基于互联网金融的渗透、竞争和撞击，现行金融模式和运行结构一定会发生巨大的变革，金融功能的效率一定会大大提高，风险则会发生一定程度的变异

　　互联网金融生存和发展的逻辑

　　广阔的市场空间为互联网金融生存和发展提供了肥沃的土壤

　　从商业的角度看，互联网所要重构的产业一定是“产业帝国”：规模大、服务面广、利润厚、具有统一的标准，对经济活动具有广泛的影响力。金融业具备所有这些要素。

　　从世界范围看，截至2011年底，全球金融资产规模达到218万亿美元，其中全球银行业资产规模约占全球金融资产的39%，约85万亿美元。金融服务包含支付、清算、储蓄、融资、投资、保险、理财等各类业务。金融和商业一样，无孔不入地渗透到人们的生活和经济活动中，是名副其实的“产业帝国”，是产业链中的“皇冠”。

　　就中国的情况而言，金融业更像一个臃肿的“产业帝国”。到2012年底，中国金融资产规模达到171.53万亿元人民币，利润达到1.58万亿元人民币，其中银行业金融机构资产133.62万亿元人民币，占金融业总资产的77.9%，利润1.51万亿元人民币，占金融业利润的95.2%。银行业中16家上市银行实现的净利润占沪深两市2467家上市公司的52.6%。总体而言，中国金融业特别是商业银行由于缺乏外部的系统性竞争者，垄断利润高，竞争压力不足，创新动力不够，迫切需要来自于体系外部的系统性压力和战略竞争者。

　　金融这个传统的“产业帝国”，在中国需要新的活力。新的活力来源于基因式的变革，来源于体系外的系统性压力，这种基因式变革和系统性压力的重要来源就是互联网，就如同传统“商业帝国”需要互联网焕发新的生命力一样。以互联网为平台构建的金融就是“互联网金融”。无比广阔的市场空间为互联网金融的发展提供了比商业更绚丽的舞台。

　　金融与互联网在功能（基因）上是耦合的

　　仅有广阔的市场空间，只是互联网金融生存的必要条件。而金融功能与互联网的耦合，或者说金融功能与互联网的技术特性在基因层面上匹配，是互联网金融生存和发展的充分条件，是互联网金融存在和发展的逻辑基础。

　　按照现代金融功能理论的划分，金融系统具有六项基本功能，即：跨期、跨区域、跨行业的资源配置；提供支付、清算和结算；提供管理风险的方法和机制；提供价格信息；储备资源和所有权分割；创造激励机制。

　　在金融的六项基本功能中，一般认为，资源配置和支付结算是最基础的两大功能，通常主要由商业银行来承担，这一点在中国尤为明显。后四种功能在不同金融模式中，不同程度上分别由商业银行和资本市场来承担，其中风险管理（财富管理）是现代金融最核心的功能。从基因的匹配性上看，互联网与金融的前四种功能，即资源配置、支付清算、风险管理（财富管理）和提供价格信息，具有更高的耦合性。后两种功能的实现更多的是基于一种制度结构和产品设计，但互联网平台的植入，与此两种功能的实现并无冲突，一定意义上说亦有利于这两种功能效率的提升。